Calculadora de Empréstimo Pessoal
Calculadora de empréstimo pessoal grátis — descubra a parcela fixa, o total pago e os juros a partir do valor, da taxa de juros e do prazo. Sistema Price. Roda no navegador.
Coloque o valor que você precisa, a taxa de juros ao ano e o prazo. A calculadora devolve a parcela mensal fixa, o total pago e quanto desse total é juros.
Como funciona
Empréstimo pessoal típico é com parcela fixa (sistema Price) por um prazo definido — em geral 12 a 60 meses, a uma taxa fixa. Cada mês sai um valor igual: no começo, quase tudo são juros sobre o saldo devedor; perto do fim, quase tudo é amortização. A fórmula:
M = P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
com P = valor emprestado, r = taxa mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100) e n = total de meses (anos × 12).
CET, IOF e tarifas
A taxa nominal que aparece em propaganda é só os juros. O CET (Custo Efetivo Total) é a comparação que vale: ele inclui IOF, tarifa de cadastro, eventuais seguros e qualquer outro custo embutido. Para comparar duas propostas, olhe sempre o CET — ele já normaliza tudo. Aqui na calculadora, use a taxa nominal para projetar a parcela; o CET vai sair um pouco maior na contratação real.
Empréstimo pessoal vs. rotativo do cartão
Se você está pagando os juros do rotativo do cartão (regra geral acima de 10% ao mês), trocar essa dívida por um empréstimo pessoal a 2–3% ao mês é uma economia enorme — desde que você não volte a usar o cartão no rotativo em paralelo. O prazo fixo também ajuda: força uma data de quitação, coisa que o rotativo não tem.
Quitação antecipada
Pelo Código de Defesa do Consumidor, você pode quitar antes com desconto proporcional dos juros futuros. Amortizar parcialmente também é permitido; quanto mais cedo, maior a economia, porque você corta os juros que iam ser cobrados sobre o saldo pelo resto do contrato.
Exemplos resolvidos
-
R$ 10.000 em empréstimo pessoal a 22% ao ano em 3 anos
Parcela mensal: R$ 381,90 — total R$ 13.748,56 em 3 anos (juros: R$ 3.748,56).
-
R$ 20.000 a 30% ao ano em 2 anos
Parcela mensal: R$ 1.118,26 — total R$ 26.838,15 em 2 anos (juros: R$ 6.838,15).
Perguntas frequentes
Como funciona um empréstimo pessoal de parcela fixa?
Você toma um valor à vista e paga em parcelas mensais iguais por um prazo fixo (geralmente 12 a 60 meses) a uma taxa fixa. A fórmula é o sistema Price padrão: M = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), com r = taxa mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100) e n = total de meses. Cada parcela tem uma fatia de juros e uma fatia de amortização do saldo devedor.
O CET (Custo Efetivo Total) é maior que a taxa nominal?
Quase sempre. A **taxa nominal** anunciada é só os juros; o **CET** soma também IOF, tarifas (cadastro, abertura de crédito) e seguros embutidos. Para comparar duas propostas, olhe o CET — ele já normaliza tudo. Para projetar a parcela aqui, use a taxa nominal e considere que o CET costuma ser bem maior.
Empréstimo pessoal, consignado ou cartão?
Em ordem aproximada de taxa, do menor para o maior: consignado (juros baixos porque sai direto da folha/aposentadoria) < empréstimo pessoal bancário < empréstimo de fintech sem garantia < cheque especial < rotativo do cartão (juros estratosféricos). Trocar dívida cara por dívida mais barata costuma valer a pena — desde que você não recomece a dívida cara em paralelo.
Posso amortizar antes do fim?
Sim — no Brasil, pelo Código de Defesa do Consumidor, você tem direito à liquidação antecipada com desconto proporcional dos juros. Se quitar tudo no meio do contrato, paga só o saldo devedor sem os juros futuros. Amortização parcial reduz o saldo e diminui o total de juros, principalmente quando feita no começo do contrato.
Como o score de crédito influencia a taxa?
Score alto puxa a taxa para baixo — relação direta. Antes de assinar, faça simulação em pelo menos três bancos/fintechs; muitas oferecem cotação sem consulta dura. Diferença de 1–2% ao mês muda completamente o custo do contrato.